写于 2017-09-04 06:02:05| 手机验证领28彩金| 世界
新的DTI将加强债务与收入比率(DTI)监管,将于明年1月在首都地区和投机地区实施。金融服务委员会和金融监管局(FSS)于12月26日公布了“推进金融机构贷款审查的计划”,该计划基于新DTI的具体计算公式。这是上个月24日发布的“家庭债务综合措施”的后续特征。新的DTI是抵押贷款本金和房屋抵押贷款以外的抵押贷款利息除以年收入的总和。目前的DTI通过增加新的抵押贷款本金和其他抵押贷款利息(包括现有的抵押贷款)分为年收入。由于新的DTI将现有抵押贷款的本金确认为偿还本金和利息的负担,因此贷款额随着比率的增加而减少。事实上,根据国民银行今年上半年的数据,人均贷款额估计将从2.58亿韩元减少到2.27亿韩元,减少3200万韩元(12.1%)。该变量是我们支付年度本金还款负担的贷款期限。即使你借相同的钱,贷款期限越长,你每年支付的金额就越少。可以借入的金额相应增加。假设在20年到期时借入5亿韩元,则全额还款是DTI分子的年度本金偿还额为2500万韩元(5亿韩元/ 20年)。如果借款期限为两年,则本金还款金额为2780万韩元(5亿韩元/ 18年),借款期限5年为3330万韩元(5亿韩元/ 15年)。即使贷款期限很长,临时还款也可以偿还到期贷款本金,最长可达10年。年度本金还款将增加至5000万韩元(5亿韩元/ 10年)。新的临时和替代贷款不会申请新的DTI。但是,如果有新的房屋净值贷款,则将其分为25年并计入DTI计算。利息还款反映了实际负担。其他贷款,如信用贷款,是根据韩国银行宣布的银行加权平均家庭贷款利率(根据余额)加1个百分点计算得出的。在计算第二套住房抵押贷款的DTI时,多贷方将贷款期限最长为15年,而不考虑实际贷款期限。在年收入方面,新的DTI与目前的DTI略有不同。首先,检查过去两年的收入以及当年的收入。如果收入比一年前急剧变化(±20%),则应用2年收入的平均值。但是,如果您证明增加收入的可持续性,例如促销,则只会反映最近的收入。如果最近的收入少于一年,则转换为1年收入并扣除10%。如果有不可避免的原因,如请假和收入的可持续性得到证实,则不予扣除。到期日超过10年的非支付类型的分期还款可以借入更多资金来反映未来预期的收入增长。取消反映未来预期收益的年龄限制(不到40岁)。如果由于未参加工作等原因而无法提交证据,则应从证书中扣除95%的收入,并从报告中扣除90%的收入。认可收入是确认为国家养老金或健康保险支付细节的收入,报告的收入估计为利息,股息,租金,卡使用等。如果没有配偶的抵押贷款,您的配偶的收入将被添加到您的年收入中。如果您的配偶有抵押贷款而不是抵押贷款,则将利息添加到年度本金还款额中。年轻人(年龄小于40岁)和新婚夫妇(结婚5年内)将在确认未来收入时从其普通贷方升级。如果由于不可避免的情况(例如搬出)而有两笔抵押贷款,如果您立即处置现有房屋,则利息将反映在DTI中,不包括现有抵押贷款的本金。如果您承诺在两年内处置现有房屋并偿还现有抵押贷款,则新贷款没有到期日。 “我们的目标是确保先进的信用审查实践以偿还能力为基础,”Sohn Byung说道。

作者:甘厮宽